Mito vs. Realidad: “Si estoy en Infocorp, estoy condenado”
Lima, Perú. La frase “estar en Infocorp” genera temor en gran parte de la población peruana, asociándose casi de inmediato a una especie de «muerte financiera». La creencia popular dicta que una vez que una persona ingresa a los registros de esta central de riesgo, sus posibilidades de acceder a créditos, comprar a plazos o incluso conseguir un empleo se desvanecen para siempre. Sin embargo, esta es una verdad a medias que merece ser analizada a fondo para derribar el mito y entender la realidad del sistema crediticio en el país.
El gran mito: una condena financiera inapelable
La idea de que figurar en Infocorp es una condena perpetua es, en esencia, un mito. Esta percepción se origina en una comprensión parcial de lo que realmente es y cómo funciona esta entidad. Infocorp, administrada por la empresa Equifax, no es una «lista negra» de deudores, sino un buró de crédito que recopila y consolida el historial crediticio de todos los peruanos mayores de 18 años que han tenido algún tipo de actividad financiera.
Esto significa que, en realidad, todos estamos en Infocorp. Desde la persona que acaba de obtener su primera tarjeta de crédito y paga puntualmente, hasta aquella que mantiene una deuda considerable desde hace años. La verdadera diferencia no radica en «estar o no estar», sino en la calificación que se tiene dentro de este registro.
La Realidad: La importancia del comportamiento de pago
Lo que realmente determina las oportunidades financieras de una persona es su calificación crediticia. Esta se ve afectada negativamente cuando se incurre en morosidad. Las entidades financieras reportan a Infocorp el comportamiento de pago de sus clientes, clasificándolos en distintas categorías:
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Normal: Pagos puntuales.
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Cliente con Problemas Potenciales (CPP): Atrasos menores.
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Deficiente: Atrasos significativos.
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Dudoso: Deudas con un alto riesgo de no ser pagadas.
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Pérdida: Deudas que se consideran incobrables.
Tener una calificación negativa (de CPP en adelante) sí representa un obstáculo. Las entidades financieras, al evaluar una solicitud de crédito, consultarán este historial. Un reporte desfavorable aumenta la percepción de riesgo, lo que puede derivar en la denegación del préstamo, la oferta de tasas de interés más altas o la solicitud de mayores garantías.
El Camino a la Rehabilitación Financiera: No es una condena
Lejos de ser una sentencia definitiva, un historial crediticio negativo puede y debe ser reparado. La clave está en tomar acción y demostrar un cambio en el comportamiento de pago. Los pasos para «limpiar» un mal reporte en Infocorp son claros:
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Conocer la deuda: El primer paso es solicitar un reporte de crédito personal en Infocorp para conocer el monto exacto de la deuda y la entidad acreedora.
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Pagar la deuda: Ponerse en contacto con la institución financiera a la que se le adeuda y saldar el monto pendiente. Es posible negociar fraccionamientos o descuentos, dependiendo de cada caso.
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Solicitar la «Constancia de No Adeudo»: Una vez cancelada la deuda, es fundamental solicitar a la entidad financiera este documento que certifica que no existen obligaciones pendientes.
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Actualizar el reporte en Infocorp: Con la constancia en mano, se debe gestionar la actualización del historial crediticio ante Equifax (Infocorp). Si bien las entidades financieras suelen reportar los pagos, este proceso puede acelerar la actualización y asegurar que el reporte refleje la nueva situación.
Es importante señalar que la deuda, aunque pagada, no se «borra» de inmediato del historial. El registro de la morosidad pasada permanecerá visible por un periodo, generalmente de dos a cinco años, según lo estipula la ley. Sin embargo, el hecho de que la deuda figure como «cancelada» cambia drásticamente la percepción de riesgo para futuras evaluaciones crediticias. Un historial que muestra una deuda pasada y su posterior pago puede ser interpretado como un signo de responsabilidad y superación de dificultades financieras.
Mitos Comunes Desmentidos
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«Se puede pagar para que me saquen de Infocorp»: FALSO. No existen tramitadores ni empresas que puedan «borrar» un historial crediticio a cambio de un pago. Intentar hacerlo puede ser una estafa. La única forma de mejorar el reporte es pagando las deudas.
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«Si no pago, en 5 años la deuda desaparece»: PARCIALMENTE FALSO. Si bien la información de la deuda puede dejar de ser visible en el reporte de Infocorp tras un determinado tiempo por caducidad, la deuda no se extingue. La entidad acreedora aún puede iniciar acciones de cobranza judicial. Además, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) mantiene su propio registro que no caduca.
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«Infocorp es una entidad del Estado»: FALSO. Infocorp es una empresa privada (Equifax) que brinda servicios de información crediticia a otras empresas.
En conclusión, estar en Infocorp no es una condena, sino un reflejo de nuestra vida financiera. Un historial negativo es una señal de alerta, pero también una oportunidad para reordenar las finanzas personales y demostrar un compromiso de pago. La clave está en la responsabilidad, la planificación y la acción para transformar un obstáculo en un testimonio de recuperación y fiabilidad crediticia.