En Perú, cuando escuchamos el nombre «Infocorp», a menudo pensamos en una temida «lista negra» que nos impide acceder a créditos. Sin embargo, la realidad es más compleja y, sobre todo, más manejable de lo que crees. Infocorp, parte de Equifax, es en realidad la base de datos crediticia más completa del Perú. No es una entidad que cobra deudas, sino un buró que recopila tu historial de endeudamiento, tanto positivo como negativo.
Esta información es crucial porque es la que consultan bancos, microfinancieras, cooperativas y otras empresas antes de decidir si te otorgan un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso si te venden un producto a crédito. Un historial saludable en Infocorp es tu mejor carta de presentación financiera.
¿Qué es Infocorp y qué información contiene?
Infocorp es el principal buró de crédito en Perú, operado por Equifax. Su función es centralizar la información crediticia de millones de peruanos y empresas. No solo registra las deudas impagas, sino todo tu comportamiento crediticio:
Deudas vigentes: Préstamos bancarios, tarjetas de crédito, créditos de consumo.
Historial de pagos: Si pagas a tiempo, con retraso, o si has incumplido.
Endeudamiento total: Un panorama de todas tus obligaciones financieras.
Calificación crediticia (Score Predictivo): Un puntaje que indica la probabilidad de que cumplas con tus pagos en los próximos 12 meses. Este score va de 0 a 999 puntos, donde un número más alto indica un menor riesgo.
Información comercial: Deudas con empresas de servicios (telefonía, cable), tiendas comerciales e incluso algunas multas.
Antecedentes crediticios negativos: Detalles sobre morosidad o impagos.
Es importante destacar que todos los peruanos mayores de 18 años con alguna actividad crediticia ingresan automáticamente a Infocorp. Estar en Infocorp no es malo; lo malo es tener una mala calificación en Infocorp por deudas impagas o atrasos.
¿Cómo entras (o apareces) en Infocorp?
Como mencionamos, todos los que tienen historial crediticio aparecen en Infocorp. Sin embargo, lo que preocupa es «entrar» con una calificación negativa. Esto sucede principalmente por:
Atraso en pagos: Si te retrasas en el pago de cualquier tipo de crédito (préstamos, tarjetas, servicios básicos, compras a crédito), tu entidad acreedora reportará esta morosidad a Infocorp. Incluso unos pocos días de retraso pueden afectar tu calificación.
Incumplimiento de deudas: Si dejas de pagar por completo tus obligaciones, serás reportado como «deficiente», «dudoso» o «pérdida», lo que impactará severamente tu historial.
Refinanciamientos mal manejados: Aunque un refinanciamiento puede ser una solución, si no se cumple el nuevo acuerdo, esto también afectará tu historial.
Deudas menores: No solo los bancos reportan. También pueden hacerlo empresas de telefonía, tiendas por departamento, cajas municipales, e incluso algunas multas.
Puedes consultar tu reporte en Infocorp a través de la página web de Equifax (con costo) o de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) (algunas veces de forma gratuita, aunque con información más limitada). Es vital hacerlo periódicamente para monitorear tu salud financiera.
¿Cómo puedes «salir» de Infocorp (y lo que realmente significa)?
Aquí es donde entra uno de los mitos más grandes. Técnicamente, nadie «sale» de Infocorp, porque es una base de datos que registra tu historial completo. Lo que se busca no es «salir», sino «mejorar» tu calificación crediticia y limpiar tu historial negativo.
Los pasos para «salir» de la mala calificación en Infocorp son:
Pagar la totalidad de tu deuda: Esta es la forma más directa y efectiva. Contacta a la entidad con la que tienes la deuda, negocia un plan de pago si es necesario y liquida el monto pendiente. Asegúrate de obtener una «carta de no adeudo» una vez que hayas pagado.
Solicitar la actualización de tu información: Con tu carta de no adeudo y una copia de tu DNI, puedes dirigirte a las oficinas de Equifax (Infocorp) o enviar un correo electrónico (a reclamostirs@equifax.com, según la información de Equifax) solicitando que actualicen tu reporte para reflejar que la deuda ya está pagada. Por ley, esta actualización debería realizarse en un plazo de 7 días tras la confirmación del pago (según la reciente «Ley Infocorp»).
Mantener un buen comportamiento crediticio: Una vez que tu deuda esté pagada y tu historial actualizado, es crucial mantener tus pagos al día en todas tus obligaciones futuras. Un buen comportamiento constante irá construyendo un historial positivo.
¿Cuánto tiempo tarda en limpiarse el historial negativo?
Deuda pagada: La información sobre tu morosidad (el hecho de que estuviste en retraso) permanecerá en tu historial por 2 años desde la fecha de pago. Después de ese tiempo, se elimina el registro negativo.
Deuda impaga: Si la deuda no se paga, la información permanecerá en Infocorp por un máximo de 5 años desde la fecha de vencimiento. Después de este periodo, la deuda prescribe para efectos de reporte en las centrales de riesgo, aunque la obligación de pago sigue existiendo por otras vías legales.